Strona główna Artykuły Finanse Pierwsza pożyczka za darmo
FinanseFinanse osobiste

Pierwsza pożyczka za darmo

0

Pierwsza pożyczka za darmo – czy naprawdę warto?

Pierwsza pożyczka za darmoNiewiele ofert firm pożyczkowych wzbudza takie zainteresowanie, jak pierwsza pożyczka za darmo. Trudno się temu dziwić, bo podobnych propozycji zwykle nie znajdziemy w bankach i SKOK-ach. Kilka banków próbowało wprawdzie pożyczać pieniądze za darmo, ale były to tylko okazyjne i szybko zakończone promocje. Tymczasem pierwsza pożyczka za darmo od firm pozabankowych nie jest czymś nadzwyczajnym. Dostępność takich pożyczek tylko tymczasowo spadła podczas epidemii koronawirusa. Okazało się jednak, że wspomniane pożyczki zupełnie nie zniknęły z rynku. To ważne, bo nie są one tylko marketingowym sloganem i faktycznie cechują się zerową sumą wszystkich kosztów. Taka sytuacja może wzbudzać ewentualne obawy związane z obecnością jakichś „haczyków” stosowanych przez pożyczkodawców. Postanowiliśmy zatem wyjaśnić, czy pierwsza pożyczka za darmo faktycznie ma ograniczenia. Tłumaczymy również, dlaczego firmy pozabankowe w ogóle pożyczają pieniądze za darmo. Na wstępie wyjaśniamy natomiast, czy przepisy w jakiś szczególny sposób regulują kwestię pożyczek za darmo.    

Pierwsza pożyczka za darmo a przepisy – co jest ważne?

Popularność, jaką cieszy się pierwsza pożyczka za darmo sugeruje, że stanowi ona dopuszczalne rozwiązanie, które zaakceptował np. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Wbrew pozorom, jest to ważna kwestia, bo pożyczki za darmo bywają krytykowane jako rozwiązanie zbytnio sprzyjające zadłużaniu się konsumentów. Jeżeli natomiast chodzi o przepisy, a nie subiektywne opinie, to warto wyjaśnić, że ustawa o kredycie konsumenckim nie przewiduje żadnych szczególnych przepisów dotyczących pożyczki za darmo. 

Wspomniana ustawa reguluje zasady pożyczania pieniędzy konsumentom, czyli osobom wykorzystującym kredyty bankowe, kredyty ze SKOK-ów oraz pożyczki pozabankowe do celów bezpośrednio niezwiązanych z ewentualną działalnością gospodarczą. Warto nadmienić, że chodzi o pożyczki oraz kredyty na codzienne potrzeby, a nie np. pożyczki hipoteczne, które podlegają innym uregulowaniom. Co ważne, ustawa o kredycie konsumenckim nie obejmuje na przykład oferty pożyczkowej, którą firmy pozabankowe mogą mieć dla przedsiębiorstw. Warto jednak pamiętać, że pierwsza pożyczka za darmo to rozwiązanie skierowane przede wszystkim do konsumentów. 

Ustawa o kredycie konsumenckim nie zabrania firmom pożyczkowym oferowania pieniędzy z zerowym kosztem. Takie przedsiębiorstwa nie muszą się obawiać uwag nadzoru finansowego, ponieważ kontrola KNF-u nad branżą pożyczkową jest bardzo ograniczona. Dlatego pożyczanie pieniędzy za darmo jako forma promowania swojej oferty stało się bardzo popularne. Gdyby darmowych kredytów zaczęły masowo udzielać banki i SKOK-i, to KNF prawdopodobnie zgłaszałby wątpliwości dotyczące ryzyka takiej działalności i bezpieczeństwa kont oraz lokat. W przypadku firm pozabankowych, podobna sytuacja nie ma miejsca, bo jak wiadomo nie mogą one przyjmować depozytów. 

Prawa konsumentaUstawa o kredycie konsumenckim zwraca natomiast uwagę, że uprawnienia osoby pożyczającej środki nie mogą zależeć od tego, czy korzysta ona z darmowej pożyczki. Nawet jeśli firma pozabankowa oferuje pożyczkę za 0 zł, to konsument będzie miał prawo do skorzystania z następujących rozwiązań: 

  • prawa do obejrzenia formularza informacyjnego przed zawarciem umowy (wspomniany formularz prezentuje wszystkie najważniejsze informacje, a jego wzór został określony przez ustawę) 
  • regulacji zmuszających pożyczkodawcę do przekazania wzorca umowy o kredyt konsumencki na życzenie osoby potrzebującej pieniędzy (firma pożyczkowa musi przekazać taki wzorzec jeśli dana osoba spełnia wstępne warunki udzielenia kredytu konsumenckiego)
  • przepisów zobowiązujących firmę pożyczkową do udzielenia informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) uwzględniającej wszystkie koszty pożyczki
  • regulacji, które zmuszają firmę pożyczkową do poinformowania, czy negatywna decyzja kredytowa była skutkiem informacji zawartych w zewnętrznych bazach danych (Biuro Informacji Kredytowej, ERIF BIG, BIG InfoMonitor, KRD BIG, KBIK, Credit Check)
  • możliwości odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez konieczności podawania przyczyny (w takiej sytuacji pożyczkodawca może naliczyć tylko odsetki, ale pożyczka za darmo jest nieoprocentowana, więc koszty odsetkowe również się nie pojawią)
  • prawa do odstąpienia od umowy niezawierającej wszystkich wymaganych elementów w ciągu 14 dni od jej uzupełnienia 
  • możliwości odstąpienia od umowy w czternastodniowym terminie poprzez wysłanie odpowiedniego oświadczenia pocztą 
  • opcji bezpłatnego otrzymania harmonogramu spłaty na każde życzenie (taki harmonogram jest zwykle dostępny na stronie pożyczkodawcy – po zalogowaniu się na konto klienta) 
  • prawa do wcześniejszej spłaty zadłużenia (w przypadku chwilówek, przepisy de facto wykluczają pobieranie prowizji za wcześniejszą spłatę) 
  • ochrony przed nadmiernymi kosztami pozaodsetkowymi zapewnianej przez przepisy (taka ochrona dotyczy też opłat za przedłużenie spłaty i opłat za przypomnienia o spłacie – tzw. monity)

W nawiązaniu do przedostatniego punktu warto nadmienić, że prowizja za wcześniejszą spłatę pożyczki może być pobierana tylko wtedy, gdy oprocentowanie jest stałe, a kwota planowo spłacana w ciągu kolejnych dwunastu miesięcy będzie wyższa niż 300% przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Takie zasady wykluczają możliwość obciążania prowizją za wcześniejszą spłatę posiadacza praktycznie każdej chwilówki. 

Ostatni punkt na powyższej liście wbrew pozorom jest ważny, gdyż czasem okazuje się, że pierwsza pożyczka za darmo jednak nie do końca była darmowa. W dalszej części naszego artykułu wyjaśnimy, kiedy opóźniona spłata darmowej pożyczki może wywoływać przykre dla dłużnika konsekwencje. Warto o tym wiedzieć, bo dla wielu osób wybierających chwilówki, pierwsza pożyczka za darmo jest na tyle atrakcyjna, że nie czytają dokładnie warunków promocji. 

W jakim celu firmy pozabankowe pożyczają za darmo?

Promocja usług pożyczkowychKażda pożyczka generuje koszty dla firmy pozabankowej. Chodzi między innymi o koszt pożyczonego kapitału. Przykładem są odsetki od wyemitowanych obligacji. Takie papiery wartościowe często służą do sfinansowania działalności pożyczkowej. Jeżeli natomiast darmowa pożyczka jest finansowana z własnych środków pożyczkodawcy, to warto pamiętać, że równie dobrze mógłby on te pieniądze zdeponować w banku i osiągnąć zysk z lokaty. Dodatkowo wszystkie pożyczki (również te darmowe) generują ryzyko związane z możliwością niespłacenia długu przez klienta, a także koszty marketingowe i administracyjne. Przykładem są koszty reklamy oraz zatrudnienia pracowników. Pożyczka online za darmo dodatkowo stwarza koszty związane z utrzymaniem strony internetowej oraz systemu informatycznego. W związku z powyższym, można postawić pytanie, dlaczego firmy pozabankowe oferują darmowe pożyczki, skoro pozornie jest to dla nich nieopłacalna działalność.   

Odpowiedź na powyższe pytanie wydaje się stosunkowo prosta. Mianowicie, firmy pozabankowe widzą korzyść związaną z darmowymi pożyczkami jako formą promowania swoich usług. Pożyczkodawcy mają nadzieję, że chwilówka za darmo zachęci nowego klienta do dalszego korzystania z ich usług. Jest to dość trudne w sytuacji, gdy kilkanaście albo nawet kilkadziesiąt firm oferuje chwilówki za darmo albo pożyczki ratalne za darmo (znacznie rzadsze w praktyce). Istnieje bowiem możliwość, że klienci będą po kolei wykorzystywać darmowe pożyczki oferowane przez wszystkich konkurentów. Mimo takiego ryzyka, pożyczkodawcy decydują się jednak na oferowanie pożyczek za 0 zł. Najwidoczniej, część klientów jednak wybiera dłuższą współpracę z firmą pozabankową, która wcześniej pożyczyła im pieniądze za darmo.  

Wydaje się, że pierwsza pożyczka za darmo (np. pożyczka online za darmo) ma też inne marketingowe znaczenie dla firm pozabankowych. Pozwala się ona wyróżnić na rynku i przyciągnąć dodatkowych klientów. Z tą sytuacją można wiązać swoistą licytację na coraz wyższe kwoty darmowych pożyczek, która niekiedy miała miejsce na polskim rynku. Gdy pożyczka (pierwsza) za darmo stała się bardziej powszechna i mniej skuteczna jako element wyróżniający ofertę, niektóre firmy pozabankowe zaczęły proponować np. bezpłatną co piątą pożyczkę dla stałych klientów. To ciekawe rozwiązanie, bo stali klienci pożyczkodawców często nie mogą liczyć na żadną nagrodę za swoją solidność w spłacie. Tylko część spółek pożyczkowych deklaruje rabaty dla takich sprawdzonych klientów. 

Dlaczego pożyczka za darmo to zwykle krótka chwilówka?

30 dniowy okres spłaty pożyczkiOferta firm pozabankowych jest bardzo zmienna. Pewne zmiany widać nawet co miesiąc. Mimo tego, można zauważyć ważną i ogólną prawidłowość. Mianowicie, w praktycznie wszystkich przypadkach bezpłatna pożyczka przez Internet (pierwsza za darmo) ma niewielką wartość oraz krótki okres spłaty na ogół nie przekraczający 30 dni. Pożyczka na 30 dni za darmo to z konieczności najczęściej wybierany wariant. Pierwsza pożyczka za darmo na 60 dni lub 45 dni też pojawia się na rynku, ale nie jest tak popularna jak poprzednia opcja. 

Ratalne pożyczki bez kosztów niestety są o wiele rzadsze w praktyce. Czasem pojawiają się np. oferty darmowych pożyczek na dwa miesiące (z dwoma ratami). Inny wariant to ratalna pożyczka, którą za darmo można spłacić w ciągu pierwszych 30 dni. Takie rozwiązanie de facto niewiele różni się od pierwszej chwilówki bez kosztów na 30 dni. Wielu osobom marzy się np. pożyczka na 3 miesiące za darmo. Na razie jednak trzeba poczekać na taką ofertę. Być może, mocniejsza walka konkurencyjna sprawi kiedyś, że pożyczka na 3 miesiące za darmo albo dłużej pojawi się na rynku, a pierwsza pożyczka za darmo na 60 dni będzie popularniejsza. Aktualnie pożyczka online na 60 dni za darmo pojawia się rzadko i jest dostępna w dwóch wariantach (z jednorazową spłatą lub dwoma ratami). 

Przewidzenie zmian na rynku pozabankowym czasem bywa dość trudne. Wydaje się jednak, że w przyszłości pożyczkodawcy nadal będą unikali długookresowych ofert z zerowym kosztem. Przyczyna jest prosta. Im dłuższy okres spłaty, tym większe koszty dotyczące rezygnacji z prowizji, odsetek oraz innych elementów wynagrodzenia firmy pożyczkowej. Poniżej dokładnie wyjaśniamy, z czego rezygnuje pożyczkodawca, gdy została udzielona pożyczka chwilówka za darmo.

Pożyczka za darmo – jakich kosztów konkretnie unikamy?

Określenie „pierwsza pożyczka za darmo” jest używane bardzo często. Można jednak odnieść wrażenie, że część osób nie do końca rozumie jego znaczenie. Właśnie dlatego pojawiają się pytania, czy internauta wybierający bezpłatną pożyczkę będzie musiał zwrócić dokładnie taką samą kwotę, jaką wcześniej pożyczył. Warto zatem wyjaśnić, że typowa pożyczka za darmo (np. popularna pożyczka na 30 dni za darmo) cechuje się zupełnie zerowym kosztem pod warunkiem, że klient przestrzega warunków umowy dotyczących terminowego zwrotu pieniędzy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) w przypadku takiej pożyczki wyniesie 0,00% ze względu na brak jakichkolwiek kosztów. W tym kontekście warto przypomnieć, że RRSO uwzględnia wszystkie wydatki klienta związane z kredytem konsumenckim. Dotyczy to nawet małej kwoty (np. 1 grosz), która jest czasem przelewana w celu potwierdzenia konta do wypłaty środków.  

Kontynuując temat, należy dokładnie wymienić i omówić wszystkie koszty, których unika osoba wybierającą darmową pożyczkę. Pierwsze, lecz niekoniecznie najważniejsze jest oprocentowanie. W przypadku pożyczek pozabankowych, ma ono o wiele mniejsze znaczenie niż prowizje. Niektórzy pożyczkodawcy zupełnie z niego rezygnują, podczas gdy inni ustalają stałą lub zmienną stopę procentową. Podobnie jak przy kredytach, koszty wynikające z oprocentowania (odsetki) nabierają większego znaczenia wraz z wydłużaniem okresu spłaty zobowiązania. 

Oprocentowanie zobowiązańTrzeba też pamiętać, że w przypadku wszystkich pożyczek pozabankowych maksymalny limit oprocentowania jest ustalany przez kodeks cywilny. Ten akt prawny wskazuje, że oprocentowanie zobowiązań nie powinno być większe niż dwukrotność stawki ustawowej. Ustawowy poziom odsetek to z kolei suma stałej wartości (3,50 punktu procentowego) i stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Jeśli wspomniana stopa referencyjna NBP wynosi np. 2,00%, to maksymalne oprocentowanie oferowanych w Polsce kredytów i pożyczek nie może przekraczać 11,00% rocznie ((3,50% + 2,00%) x 2).  

Pierwsza pożyczka za darmo pozwala również uniknąć najważniejszego składnika kosztów, jakim są prowizje. Odpowiadają one za zdecydowaną większość kosztów pożyczki, czyli różnicy pomiędzy kwotą pożyczoną i zwracaną firmie pożyczkowej. To właśnie prowizje najbardziej wpływają na poziom RRSO. Warto wiedzieć, że niektóre firmy pozabankowe naliczają tylko jedną prowizję, która jest dla nich źródłem zysków. Chodzi zwykle o prowizję za podpisanie umowy i wypłatę środków. 

Czasem koszty dla klienta wynikające z prowizji są dzielone np. na prowizję za pozytywne rozpatrzenie wniosku, prowizję za podpisanie umowy oraz prowizję za wypłatę pieniędzy. Taki podział raczej nie ma większego znaczenia z punktu widzenia pożyczkobiorcy. Najważniejsza jest bowiem suma wszystkich prowizji. W tym kontekście warto podkreślić, że nie powinna ona przekraczać limitów wyznaczonych przez ustawę o kredycie konsumenckim. Chodzi o ograniczenia dotyczące wysokości kosztu pozaodsetkowego.  

Kiedy pożyczka nie będzie darmowa z winy klienta?

We wcześniejszej części artykułu już sygnalizowaliśmy, że mogą nastąpić sytuacje, w których pożyczka (pierwsza) za darmo jednak nie będzie zupełnie bezpłatna. Teraz warto wyjaśnić o co dokładnie chodzi w tym kontekście. Niektórych czytelników może bowiem niepokoić wizja płacenia za środki, które początkowo miały być darmowe. Chodzi np. o osoby w złej sytuacji finansowej, które mimo wszystko mają jednak dość dobrą historię kredytową (wystarczającą do wzięcia pożyczki za 0 zł). 

Opóźnienia w spłacie pożyczkiWarto podkreślić, że darmowość pożyczki okaże się pozorna tylko w jednym przypadku. Chodzi o sytuację, w której klient przekroczył ustalony wcześniej termin spłaty. Trzeba pamiętać, że pierwsza pożyczka za darmo mimo braku kosztów posiada dokładnie określony termin zwrotu pieniędzy, którego nie wolno przekraczać. Pod tym względem, pierwsza pożyczka za darmo nie różni się od wszystkich innych pożyczek pozabankowych. Pożyczkodawcy chcąc skłonić klientów do terminowej spłaty zobowiązań z zerowym kosztem, od dawna stosują pewne sankcje, które zwykle są opisane w regulaminie promocji oraz formularzu informacyjnym. W zależności od polityki konkretnego pożyczkodawcy, przekroczenie ustalonego wcześniej terminu zwrotu środków może skutkować: 

  • naliczeniem kosztów o takiej wysokości, jak w przypadku zwykłej (kolejnej, niepromocyjnej) pożyczki o tych samych parametrach 
  • naliczeniem odsetek za zwłokę o wysokości nieprzekraczającej limitu z kodeksu cywilnego oraz ewentualnych opłat za monity   

W praktyce firmy pożyczkowe stosują obydwie powyższe sankcje wobec nierzetelnego klienta albo tylko tę drugą. Bardziej atrakcyjna jest oczywiście pierwsza pożyczka za darmo, która cechuje się tylko naliczeniem odsetek za zwłokę (odsetek karnych) w razie opóźnienia. Niestety kara za przekroczenie warunków promocji w postaci naliczenia standardowego kosztu pożyczki też się zdarza, a przepisy jej nie zabraniają. Każda osoba, którą interesuje pierwsza pożyczka za darmo, powinna zatem zajrzeć do formularza informacyjnego, wzorca umowy pożyczki i regulaminu promocji, aby dowiedzieć się, jakie są konsekwencje nieterminowej spłaty. 

W większości przypadków, wystarcza lektura formularza informacyjnego i jego rubryki pod tytułem „skutek braku płatności”. Przy okazji warto na przykład sprawdzić, jakie bazy danych weryfikuje wybrana przez nas firma pozabankowa. Zwykle nie można jednak liczyć na to, że pożyczkodawca zrezygnuje z weryfikacji klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka za darmo i bez BIK to wielka rzadkość. Pożyczka chwilówka za darmo z weryfikacją w jednym z biur informacji gospodarczej jest natomiast rynkowym standardem, bo wszystkie firmy pożyczkowe korzystają z pomocy tzw. BIG-ów (np. BIG InfoMonitor lub ERIF BIG). 

Formularz informacyjny powinien również odpowiedzieć na pytanie, ile wynoszą odsetki karne (odsetki za przeterminowane zadłużenie), które są naliczane jeśli pierwsza pożyczka za darmo nie została spłacona w terminie. Maksymalny poziom takich karnych odsetek zgodnie z kodeksem cywilnym nie powinien przekraczać sumy stałej wartości 5,50 punktu procentowego oraz stopy referencyjnej NBP. Jak nietrudno obliczyć, przy stopie NBP wynoszącej 2,00%, maksymalny poziom odsetek za opóźnienie to 15,00% rocznie ((2,00% + 5,50%) x 2). Ten limit jest ważny, ponieważ odsetek za opóźnienie nie dotyczą ograniczenia wysokości kosztu pozaodsetkowego ustalone przez ustawę o kredycie konsumenckim. 

Limity kosztowe związane z kredytem konsumenckim obejmują natomiast ewentualne opłaty za powiadomienia o niespłaconym zadłużeniu (monity) oraz opłaty za przedłużenie terminu spłaty naliczone w ciągu pierwszych 120 dni kredytowania. Formularz informacyjny powinien wyjaśniać, czy w razie odpłatnego przedłużenia spłaty posiadacz pożyczki (wcześniej darmowej) będzie musiał też ponosić standardowe koszty wynikające z prowizji.  

Pierwsza pożyczka za darmo jest dostępna tylko online?

Pożyczka za darmo to rozwiązanie, które jest kojarzone głównie z ofertą dla internautów. Mimo tego, niektóre osoby mogą być ciekawe, czy taka pożyczka bywa dostępna również w wariancie stacjonarnym i wypłacana gotówkowo. Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ poza Internetem działa bardzo dużo małych firm pożyczkowych. Niewykluczone, że któraś z nich może wprowadzić pierwszą pożyczkę za darmo jako element uatrakcyjniający ofertę. Znalezienie takiego pożyczkodawcy byłoby jednak trudne, bo firmy pożyczkowe nie wypłacające pieniędzy online, zwykle mają słabo pozycjonowane w Google strony internetowe. 

Wypłata pienięzyOsoba, którą interesuje pierwsza pożyczka za darmo w wariancie stacjonarnym, powinna odpowiedzieć sobie na pytanie, dlaczego właśnie takie rozwiązanie jest jej potrzebne. Wypłata pieniędzy na konto, którą oferują firmy działające online, nie stanowi bowiem żadnego problemu, ponieważ gotówkę można później wypłacić w oddziale banku lub bankomacie. Niektórzy pożyczkodawcy przygotowali nawet specjalną ofertę dla klientów nieposiadających konta bankowego. Mowa o wypłacie pieniędzy poprzez czek GIRO, który można zrealizować na poczcie lub w placówce banku. 

Pożyczka online za darmo to rozwiązanie, które raczej nikogo nie powinno odstraszać swoją złożonością. Praktyka pokazuje bowiem, że o taką pożyczkę wnioskuje się bez żadnych utrudnień. Procedura pożyczkowa przebiega dokładnie tak samo, jak w przypadku pożyczek z RRSO większym od zera. W związku z tym, trzeba najpierw wypełnić formularz na stronie pożyczkodawcy i podać tam wymagane informacje. W wielu przypadkach, pierwsza pożyczka za darmo online cechuje się brakiem wymagań dotyczących dokumentów i zaświadczeń o dochodzie. Często wystarczy jedynie odpowiedni wiek (np. 20 lat – 75 lat), polski dowód osobisty, miejsce zamieszkania w Polsce, aktywny numer telefonu komórkowego i konto w krajowym banku. 

W formularzu służącym do wnioskowania o pożyczkę za darmo, klient oprócz danych osobowych (imię, nazwisko, adres, PESEL), musi również podać dane kontaktowe (telefon, e-mail) oraz hasło i login do swojego nowego profilu na stronie pożyczkodawcy. Po zalogowaniu do wspomnianego profilu można sprawdzić np. umowę, harmonogram spłaty, pozostałą wartość długu i dane do przelewu płatności związanej z ratą. 

Co ważne, pierwsza pożyczka za darmo online zwykle nie wymaga podpisywania papierowej umowy. Za potwierdzenie woli zawarcia umowy przez Internet służy np. przelew weryfikacyjny małej kwoty z konta bankowego, na które później mają zostać wypłacone pieniądze. Niektóre firmy pożyczkowe oferują specjalny program, który pobiera dane osobowe posiadacza konta bankowego i porównuje je z informacjami podanymi we wniosku kredytowym. Zgodę klienta na wykorzystanie tego programu, który czasem „ściąga” również dane o dochodach można potraktować jako potwierdzenie zawarcia umowy. 

Decyzja o tym, czy pierwsza pożyczka za darmo została przyznana, zwykle trafia do klienta poprzez SMS lub e-mail. Jeżeli już wiadomo o pozytywnej decyzji pożyczkowej, to trzeba jedynie czekać na przelew. Dla wielu osób bardzo ważny jest czas oczekiwania na pieniądze. W tym kontekście wszystko zależy od tego, jaką metodę wypłaty środków oferuje firma pożyczkowa. Coraz większa liczba pożyczkodawców wykorzystuje przelewy natychmiastowe, które są księgowane nawet w ciągu kwadransa. Jeżeli zależy nam na szybkim otrzymaniu pieniędzy pożyczonych bez kosztów, to warto sprawdzić, czy pożyczkodawca przewidział właśnie taką opcję wypłaty pieniędzy. 

Otrzymanie pieniędzy można również przyspieszyć, wybierając firmę pożyczkową, która ma konto rozliczeniowe w tym samym banku co my. Wielu pożyczkodawców informuje, którzy klienci mogą liczyć na szybki przelew wewnętrzny pożyczonych środków. Ważne informacje związane z przelewami, na pewno należy sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku pożyczkowego. W ten sposób unikniemy bowiem przykrego rozczarowania jeśli okaże się, że na pilnie potrzebne środki trzeba jednak dłużej poczekać. 

Pożyczka online za darmo posiada tylko zalety?

Niska wartość darmowej pożyczkiWcześniej sporo już napisaliśmy o zaletach, które posiada typowa pierwsza pożyczka za darmo. Warto zatem odpowiedzieć na pytanie, czy taka pożyczka (będąca na ogół krótkookresową chwilówką) ma również jakieś istotne wady. Pierwszą słabością darmowych pożyczek są ograniczenia dotyczące ich maksymalnej wartości. W historii polskiego rynku pożyczkowego mieliśmy do czynienia z różnymi rekordami wartości darmowych pożyczek. Zdarzały się już firmy pożyczające nowych klientom nawet 5000 zł – 6000 zł zupełnie za darmo. Średnia wartość, jaką cechowała się pierwsza pożyczka za darmo na ogół była jednak znacznie mniejsza. Mowa o kwocie wynoszącej np. 1000 zł – 2000 zł. 

Drugą wadą pożyczek za darmo wydaje się ich krótki okres spłaty, który zwykle nie przekracza 30 dni. W przypadku pożyczania np. 500 zł – 1000 zł, takie ograniczenie czasowe nie stanowi dużego problemu. Niedługi okres spłaty może jednak okazać się uciążliwy jeśli klient potrzebuje np. 3000 zł. Wiele osób po prostu nie da rady zgromadzić takiej kwoty w ciągu kolejnych 30 dni albo nawet 45 dni. Właśnie dlatego pożyczki ratalne bez opcji „zerokosztowej” nadal cieszą się dużą popularnością. Pozwalają one bowiem rozłożyć spłatę długu nawet na 2 lata – 3 lata. 

Oceń post