Pożyczki chwilówki

Choć banki mają w swoich ofertach wiele kredytów gotówkowych, to nie każdy może z nich skorzystać. Często jedynym ratunkiem dla osób, które nie mogą sobie na to pozwolić, są pożyczki chwilówki. Tylko w ten sposób mogą poradzić sobie z finansowym kryzysem. Dla klientów, którzy nie mają czego szukać w bankach, firmy pożyczkowe przygotowały pożyczki chwilówki dla zadłużonych. Oszczędność czasu i minimum formalności oferują z kolei pożyczki chwilówki bez zaświadczeń. Jeśli szukasz pełnego kompendium wiedzy na temat tego typu instrumentów, dobrze trafiłeś – z poniższego tekstu dowiesz się wszystkiego, co warto wiedzieć o kredytach chwilówkach!

Kredyt gotówkowy a pożyczka chwilówka – co je różni?

różnica między kredytem o pożyczkąAby ułatwić rozważania o pożyczkach chwilówkach, warto zacząć od porównania ich z bardzo podobnym produktem – kredytem gotówkowym. Choć pojęcia „kredyt” i „pożyczka” używa się zamiennie (w świadomości konsumentów funkcjonuje także używany potocznie termin „kredyt chwilówka”), to oznaczają dwa różne instrumenty finansowe.

Po pierwsze, kredytów mogą udzielać wyłącznie banki. Ponieważ są to instytucje zaufania publicznego, taki produkt jest zarezerwowany tylko dla nich. Z kolei pożyczki chwilówki to domena prywatnych firm pożyczkowych. To oznacza, że takiego wsparcia finansowego może udzielać każdy, w tym parabanki czy osoby prywatne, a niektóre przedsiębiorstwa się w tym specjalizują. Kolejna różnica między kredytem a chwilówką to cel, na jaki możemy przeznaczyć uzyskane w dany sposób środki.W przypadku pożyczek nie ma to znaczenia – cel jest dowolny, a pożyczkodawca nie pyta, na co wydamy udostępnione pieniądze. Z kolei przy udzielaniu kredytów bank może zapytać, na co będziemy przeznaczać zdobytą gotówkę.

Inna ważna różnica między pożyczkami chwilówkami a kredytami gotówkowymi to kwestia sprawdzania baz dłużników oraz ocena zdolności kredytowej. W przypadku tych drugich jest to nieodzowny element procedury – możesz być pewien, że składając wniosek o finansowanie w banku, instytucja sprawdzi w bazie Biura Informacji Kredytowej Twoją historię, wiarygodność oraz ewentualne zaległości w spłacie poprzednich zobowiązań. To oznacza także, że bank może odmówić udzielenia kredytu gotówkowego – w oparciu o analizę zdolności kredytowej. Jeśli zaś decydujesz się na pożyczkę chwilówkę, firma pożyczkowa owszem, może sprawdzić Twój raport w BIK, jednak nie będzie opierać na nim swojej decyzji co do udzielenia finansowania. Innymi słowy, taki produkt jest łatwiejszy do uzyskania i dostępny nawet dla osób w krytycznej sytuacji finansowej – stąd niczym niezwykłym nie są pożyczki chwilówki dla zadłużonych oraz pożyczki chwilówki bez BIK, którzy mają złą historię kredytową oraz dostali odmowną decyzję od banku co do udzielenia kredytu gotówkowego.

Z powyższym wiąże się nieco kolejna różnica między pożyczką chwilówką a kredytem gotówkowym –pierwsza zapewnia minimum formalności. Stąd nazwa tych produktów – zarówno zdobycie niezbędnych dokumentów jak i decyzja co do udzielenia finansowania następuje dosłownie w chwilę. Pożyczki chwilówki na dowód oraz pożyczki chwilówki bez zaświadczeń o zarobkach to rozwiązanie dla osób, które szukają szybkiego zastrzyku gotówki i nie mogą tracić czasu na zdobywanie tony papierów potrzebnych do udzielenia kredytu. W jego przypadku musimy spełnić bowiem zdecydowanie wiele formalności, na czele z przedstawieniem zaświadczenia o dochodach, a w wielu przypadkach – nawet zgody małżonka. Poza tym decyzja co do kredytu gotówkowego jest raczej dłuższa, niż ma to miejsce w przypadku kredytów chwilówek.

A co łączy oba opisywane produkty finansowe? Przede wszystkim fakt, że zarówno kredyt z banku jak i pożyczkę chwilówkę z firmy pożyczkowej czy parabanku można spłacić w ratach– w ilu dokładnie zależy już od konkretnej oferty. Kolejne podobieństwo to fakt, że oba instrumenty można wziąć bez wychodzenia z domu. Kredyty gotówkowe oraz pożyczki chwilówki przez internet to obecnie norma, co zdecydowanie ułatwia szybkie zdobycie często niezbędnej gotówki. Poza tym oba produkty są oprocentowane. Jak?

Kredyty chwilówki czy kredyty gotówkowe – co się bardziej opłaca?

Kredyt chwilówka i kredyt gotówkowyPożyczki chwilówki online bez BIK czy pożyczki chwilówki dla bezrobotnych są często jedynym wyjściem dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Często jednak klienci stają przed wyborem dotyczącym tego, czy udać się z wnioskiem do firmy pożyczkowej, czy do banku. Jak więc wygląda sytuacja ze spłacaniem pożyczek chwilówek oraz kredytów gotówkowych i jak są oprocentowane?

Reguła jest prosta – im wyższe ryzyko związane z udzieleniem finansowania, tym większe oprocentowanie naliczają instytucje ich udzielające. Ponieważ banki dokładnie sprawdzają swoich kredytobiorców przed udostępnieniem gotówki, eliminując możliwość dofinansowania osób o złej historii kredytowej lub bez stałego dochodu, mogą one pozwolić sobie na udzielanie kredytów z niższym oprocentowaniem.Inaczej jest w przypadku firm pożyczkowych oraz parabanków, które wielokrotnie nie sprawdzają baz dłużników. Dlatego pożyczki chwilówki bez BIK są o wiele kosztowniejsze – w ten sposób instytucje te rekompensują sobie ewentualne ryzyko podejmowane przy pożyczaniu gotówki.

Aby sprawdzić, która opcja – kredyt chwilówka czy kredyt gotówkowy – będzie korzystniejszą opcją, warto zwrócić uwagę na RRSO – roczną stopę oprocentowania danego produktu. W przypadku obu instrumentów parametr ten oznacza to samo. Jest to podana w procentach suma kosztów, którą pożyczkobiorca będzie musiał spłacić w ciągu roku. Dzięki takiemu rozwiązaniu klient może spojrzeć tylko na jedną daną, by porównać to, która opcja będzie korzystniejsza. Im niższe RRSO, tym lepiej – oznacza to bowiem mniejszą kwotę do spłacenia. Regułą jest fakt, że w większości przypadków pożyczki chwilówki przez internet mają wyższe RRSO niż kredyty w banku. Niczym zdumiewającym nie są produkty, gdzie parametr ten wynosi nawet kilkaset czy 1000 proc.! Choć na rynku dostępne są także kredyty chwilówki online z RRSO 0 proc., to zazwyczaj są to oferty promocyjne, w dodatku obarczone nadprogramowymi warunkami. Szczegółów dotyczących regulaminów ofert, w tym RRSO czy oprocentowania, znajdziesz m.in. w porównywarce pożyczek chwilówek. Ranking tych produktów to także przydatne narzędzie, które łatwo znajdziesz w internecie i pomoże Ci w poszukiwaniu najkorzystniejszego finansowania. Pamiętaj jednak, by przy porównywaniu ofert brać pod uwagę pożyczki chwilówki i kredyty o tym samym okresie spłaty. W przeciwnym razie wyniki takiego zestawienia będą niemiarodajne – zobowiązanie o krótszym okresie kredytowania zawsze będzie miało wyższe RRSO, mimo że jego całkowite koszty okażą się niższe niż finansowania, na którego spłatę mamy więcej czasu.Inną kwestią, którą należy wziąć pod uwagę przy analizie tego parametru, jest częstotliwość spłaty. Im ta jest większa, tym wyższe będzie RRSO.

Oprocentowanie czy RRSO to jednak nie wszystko, czym różni się spłacanie kredytu chwilówki od regulowania kredytu gotówkowego. W przypadku tego drugiego regułą jest, że spłaca się go w miesięcznych ratach. Okres kredytowania można wybrać samodzielnie, istnieje także możliwość wcześniejszej spłaty oraz nadpłaty. Inaczej sytuacja wygląda, jeśli chodzi o chwilówki. Pożyczki tego typu, na co wskazuje ich nazwa, należy regulować szybko, a nie są wyjątkiem oferty, gdzie całą gotówkę należy oddać jednorazowo. Najczęściej spotykanym dozwolonym terminem jest jeden miesiąc. Co więcej, ewentualne przedłużenie okresu spłaty wiąże się z dodatkową prowizją oraz kosztami. Różnicę stanowi także ewentualna kwota finansowania. Te mogą wahać się w zależności od oferty i instytucji, zazwyczaj jednak w ramach kredytu gotówkowego można pożyczyć większą sumę, niż miałoby to miejsce w przypadku kredytu chwilówki.Jeśli mowa o tych drugich, maksymalna kwota zazwyczaj nie przekracza kilku tysięcy złotych – zdarzają się jednak sytuacje, w których firmy pożyczkowe czy parabanki są w stanie udzielić finansowania na wyższą sumę. Jest to jednak komfort zarezerwowany wyłącznie dla stałych klientów danego przedsiębiorstwa.

Nie zawsze jednak klient ma możliwość wyboru – dla niektórych jedynym wyjściem z trudnej sytuacji materialnej będzie wzięcie pożyczki chwilówki dla bezrobotnych. W banku taka operacja jest niemożliwa. Jedną z podstaw dla udzielenia zobowiązania przez tę instytucję jest wykazanie stałego źródła dochodu. To pozwoli bankowi na ocenienie, jak dużo będziesz mógł przeznaczyć na miesięczną ratę kredytu. Niskie wynagrodzenie – a tym bardziej jego brak – to dla kredytodawcy duże ryzyko. Osoby niezatrudnione nie mają szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. Inaczej jest w przypadku chwilówki. Pożyczki z firm pożyczkowych oraz parabanków często pełnią rolę kredytów oddłużeniowych. Działają one podobnie do kredytów konsolidacyjnych, tych jednak nie dostaniesz w banku, a w instytucji prywatnej. Podobnie jak produkty konsolidacyjne, pożyczki chwilówki bez BIK dla zadłużonych służą do spłaty kilku zobowiązań za pomocą jednej, niższej raty. Jedyna różnica to fakt, że kredyt konsolidacyjny może uzyskać wyłącznie osoba z dobrą zdolnością kredytową – kredyt chwilówka ma zaś w takiej formie pełnić rolę ostatniej deski ratunku, np. dla klientów, wobec których trwa postępowanie komornicze.

Pożyczka chwilówka na dowód – jak to działa?

Chwilówka na dowódJedną z przewag pożyczek chwilówek online nad produktami bankowymi jest fakt, że decyzja co do przyznania finansowania nie tylko jest zazwyczaj pozytywna, lecz także jest ona podejmowana błyskawicznie. Oznacza to zarówno szybką odpowiedź od instytucji, lecz także mniej czasu poświęconego na wypełnienie wymaganych formalności. I chociaż na rynku pojawia się coraz więcej kredytów gotówkowych na dowód, to wciąż zdecydowanie częściej można natknąć się na pożyczkę chwilówkę bez zaświadczeń o dochodach. Często jest tak, że aby otrzymać w banku kredyt gotówkowy wyłącznie na dowód osobisty, należy być już stałym klientem danej instytucji. Dzięki temu ma ona wgląd w Twoją sytuację finansową i nie stanowisz dla niej zagrożenia. Nowi kredytobiorcy oraz tacy, którzy nie korzystają z bankowości internetowej, mogą mieć problem z otrzymaniem finansowania z minimum formalności.

Jak wziąć kredyt chwilówkę bez zaświadczeń? To bardzo proste, co więcej – można zrobić to przez internet, bez wychodzenia z domu. Wystarczy przejrzeć ofertę pożyczek chwilówek – ranking tych produktów z pewnością Ci w tym pomoże. Nowe pożyczki chwilówki przez internet pojawiają się nieustannie w ofertach różnych firm – w zestawieniu warto poszukać np. produktów promocyjnych, oferujących stawkę 0 proc. Zastanów się także, jak dużej kwoty potrzebujesz oraz czy rzeczywiście zdążysz spłacić dane zobowiązanie o czasie. Na spłacenie pożyczki chwilówki przez internet będziesz miał zazwyczaj 30 dni. Upewnij się więc, że wystarczy Ci czasu na zdobycie gotówki by spłacić dług. Pamiętaj też, że nawet oferty z zerowym oprocentowaniem mogą być bardzo kosztowne, kiedy nie uregulujesz pożyczki chwilówki na dowód w terminie.

Aby wziąć kredyt chwilówkę online warto mieć pod ręką skan dowodu osobistego. Wystarczy wgrać go do systemu, ustalić parametry pożądanego zobowiązania i czekać na decyzję – ta następuje w bardzo szybkim czasie. Potem pieniądze trafiają na Twoje konto. Pamiętaj, że nie każda firma pożyczkowa zaoferuje Ci pożyczkę chwilówkę bez zaświadczeń o dochodach.Szczegółowy spis niezbędnych dokumentów znajdziesz w regulaminie poszczególnych ofert. Do najpopularniejszych – poza zaświadczeniem od pracodawcy i oczywiście dowodu osobistego – należy wyciąg z konta bankowego. Przedstawiając go pożyczkodawca może sprawdzić, jak duże przychody uzyskujesz i jak duże wydatki ponosisz. Dzięki temu instytucja może ocenić, czy kredyt chwilówka na dowód będzie w zasięgu Twojego domowego budżetu. Choć większość przedsiębiorstw udzielających tego typu zobowiązań jest raczej elastyczna i wyrozumiała dla klientów (nawet tych z negatywną zdolnością kredytową), niektóre z nich dokładniej precyzują, jakie źródła dochodu są przez nich akceptowane przy udostępnianiu gotówki. Zanim więc weźmiesz pożyczkę chwilówkę online, upewnij się, że spełniasz wymienione w regulaminie kryteria.

Zastanawiasz się zapewne, czy pożyczka chwilówka przez internet to bezpieczne rozwiązanie. Obawy te są całkiem słuszne – w końcu wiele słyszy się o przypadkach, gdy ktoś po udostępnieniu w sieci dowodu tożsamości miał duże kłopoty, gdy np. ktoś zaciągnął zobowiązanie na jego dane. Branie kredytu chwilówki na dowód jest coraz bezpieczniejsze. Po pierwsze, dane z dowodu osobistego podawane przy zaciąganiu pożyczki chwilówki online są weryfikowane. Po drugie, po uzyskaniu pozytywnej decyzji co do przyznania finansowania, instytucja prosi klienta o wykonanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę, a właścicielem konta, z którego wyszedł przelew, musi być ta sama osoba, której dane widnieją na nadesłanym dokumencie tożsamości. Zawsze jednak warto być ostrożnym. Dlatego decydując się na pożyczkę chwilówkę online czy kredyt chwilówkę bez zaświadczeń upewnij się, że składasz wniosek przez zweryfikowaną stronę internetową. Najlepiej zrobić to bezpośrednio przez witrynę instytucji oferującej pożyczki chwilówki pozabankowe.

Jak wziąć pożyczkę chwilówkę bez BIK?

Pożyczka chwilówka bez BIKMechanizm wzięcia pożyczki chwilówki przez internet bez BIK wygląda podobnie jak w przypadku wnioskowania o finansowanie na dowód, bez zaświadczeń od pracodawcy. Można zrobić to szybko, bez wychodzenia z domu. Ważnym czynnikiem jest tutaj fakt, że pożyczkodawca nie będzie sprawdzał Twojej sytuacji finansowej w raporcie Biura Informacji Kredytowej. Taką pożyczkę chwilówkę bez BIK mogą wziąć nawet osoby mocno zadłużone, bez obaw o odmowną decyzję.

Tak wyrozumiałe podejście firm pożyczkowych i parabanków ma jednak swoją mniej pozytywną stronę. Ponieważ przedsiębiorstwa te nie zawsze sprawdzają bazy dłużników i są otwarte również na osoby o negatywnej zdolności kredytowej, pożyczka chwilówka bez BIK przez internet może być o wiele droższa niż ta, gdzie instytucja weryfikuje wiarygodność klienta.Wszystko przez zwiększone ryzyko takiej współpracy. Mało wiarygodny pożyczkobiorca, który wcześniej miał problemy z terminowym spłacaniem zobowiązań czy ma ich na swoim koncie bardzo dużo, stanowi dla firmy pożyczkowej zagrożenie. Musi więc sobie je zrekompensować. Z drugiej strony pożyczki chwilówki online często stanowią jedyne wyjście z trudnej sytuacji materialnej.

Co dokładnie znajduje się w raporcie BIK? Do bazy tej trafia każdy, kto kiedykolwiek wziął pożyczkę, kredyt gotówkowy, kupił coś na raty w ramach kredytu ratalnego, a nawet korzystał z usługi karty kredytowej czy limitu w koncie osobistym. Odnotowywany tam jest każdy – nie tylko osoba, która ma zaległości w spłacie zobowiązania. Kiedy więc dana firma otrzymuje wnioski o kredyty chwilówki online, raport BIK służy jej do oceny zdolności kredytowej. Banki robią to samo, są jednak o wiele bardziej rygorystyczne w swojej ocenie możliwości finansowych klienta. Właśnie dlatego pożyczka chwilówka przez internet bez BIK to bardzo popularny produkt. Warto jednak, by zalety tego zobowiązania nie przesłoniły jego wad. Wśród nich najczęściej wymienia się krótki termin spłaty chwilówki. Pożyczki tego rodzaju bardzo często należy uregulować w całości w ciągu 30 dni. W przeciwnym razie grożą nam dodatkowe koszty. Niezależnie więc od tego, czy bierzesz kredyt chwilówkę online, czy udajesz się z wnioskiem do placówki danego pożyczkodawcy, musisz mieć pewność, że faktycznie będziesz mógł wywiązać się z warunków umowy w określonym czasie. Oblicz także, czy ewentualna rata takiej pożyczki będzie możliwa do wpisania w Twój domowy budżet, by nie wpaść w jeszcze większą spiralę zadłużenia. Choć pożyczki chwilówki online bez BIK może wydawać się kusząca, lepiej traktować ją jako ostatnią deskę ratunku, gdy wypróbowaliśmy już wszystkich dostępnych opcji.

Koszty pożyczek chwilówek pozabankowych

Koszty chwilówek pozabankowychIle może kosztować pożyczka chwilówka przez internet? Obowiązujące od 2016 roku prawo wskazuje, że pozaodsetkowe koszty tego typu produktów mogą wynosić maksymalnie 25 proc. pożyczanej kwoty oraz 30 proc. za każdy rok trwania umowy. Z kolei odsetkowe koszty nie mogą przekraczać czterokrotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego.

Koszty związane z odsetkami często nie są jedynymi opłatami, na jakie musi się przygotować klient chcący skorzystać z pożyczki chwilówki na dowód. Do tego często dochodzi np. prowizja za udzielenie finansowania czy różnego rodzaju prowizje: np. opłata przygotowawcza, za ubezpieczenie pożyczki (kiedy pożyczkodawca chce się dodatkowo zabezpieczyć na wypadek nieuregulowania długu) czy za udzielenie finansowania w domu klienta. To, czy będą one dotyczyć danej oferty, zależy od samej instytucji oferującej kredyty chwilówki. Częstym wabikiem na klientów są pożyczki chwilówki online z zerowym oprocentowaniem. Dotyczą one jednak wyłącznie pierwszej umowy z danym parabankiem czy firmą pożyczkową, a jej nieterminowe spłacenie może być wyjątkowo kosztowne. Refinansowanie pożyczki kredytu chwilówki lub odroczenie jej spłaty o tydzień, dwa tygodnie lub miesiąc (to opcje najczęściej występujące wśród ofert instytucji) są dodatkowo płatne z góry. Warto wspomnieć, że za niewywiązywanie się z umowy pożyczki chwilówki online przedsiębiorstwo może naliczyć dodatkowo ustawowe odsetki za zwłokę, które mogą wynosić maksymalnie 14 proc. kwoty pożyczki rocznie. Jeśli jednak nie są one doprecyzowane w umowie, ich wysokość będzie stanowić połowę wspomnianej wartości. W najbardziej drastycznych przypadkach, gdy kredyty chwilówki nie są spłacane zgodnie z umową, dochodzą koszty windykacyjne oraz egzekucji sądowej i komorniczej.

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki chwilówki musi być więc zawsze dobrze przemyślana. Mimo że ich oferta jest naprawdę szeroka i łatwo znaleźć promocyjne rozwiązania, ich wysokie koszty i krótki czas na spłatę mogą stanowić przeszkodę i tylko dołożyć cegiełkę do naszego zadłużenia. Pamiętaj więc, by w parabankach lub firmach pożyczkowych pożyczać wyłącznie taką kwotę, jakiej potrzebujesz i jaką będziesz w stanie spłacić– nawet jeśli decydujesz się na chwilówkę 0 proc. Wówczas taka pożyczka może stanowić ratunek w wyjściu z długów.